كيف تستطيع الأسرة المسلمة تأمين مستقبلها بالحلال
إننا نعيش أوقاتًا صعبة ومضطربة، فأمام ارتفاع تكاليف المعيشة وتغيّر أسواق العمل والضغوط الماليّة المتزايدة على الأسر الصغيرة، بات المسلمون حول العالم يتساءلون: "كيف نستطيع التخطيط للمستقبل وتأمين مستقبل أبنائنا دون أن نتخلى عن ديننا وعقيدتنا؟" هذا ما نحاول الإجابة عنه في السطور التالية من خلال توضيح أشكال الاستثمار الحلال وقواعد التمويل الإسلامي.
- التمويل الإسلامي وخيارات الاستثمار الحلال
- لماذا يجب أن تخطط لمستقبل أسرتك بطريقة حلال
- قواعد الاستثمار الحلال للأسرة المسلمة
- كيف تضع خطة استثمار حلال لأسرتك
- كيف أعوّد أطفالي على العادات الماليّة الإسلامية الصحيحة؟
- مفاهيم مغلوطة شائعة حول التمويل الإسلامي
- ابدأ اليوم بالاستثمار الحلال لغدٍ أفضل
- الأسئلة الشائعة حول مفاهيم التمويل الإسلامي والاستثمار الحلال
في الإسلام، لا يوجد تضاد بين الأخلاق والثروّة، إذ يحثنا القرآن في مواضع عديدة على الكسب والإنفاق والتخطيط للمستقبل، ولكن بطريقة حلال تلتزم بالتقوى وتراعي قيم التكافل والعدالة.
هنا يأتي دور التمويل الإسلامي والاستثمار الحلال.
تُقدّر قيمة صناعة التمويل الإسلامي حول العالم اليوم بأكثر من 4.9 تريليون دولار، ولم تعد مقتصرة على المؤسسات، فقد بات باستطاعة المستثمرين المسلمين الوصول إلى مجموعة واسعة من الأدوات المتوافقة مع الشريعة الإسلاميّة مثل الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) وخطط التوفير الحلال.
تشتمل أسواق الأسهم العالميّة، بما في ذلك الأسواق الأمريكيّة، على أسهم حلال. وبالتالي، أصبح باستطاعتك امتلاك أسهم حلال في كبرى الشركات الأمريكيّة مثل Nvidia وApple وTesla وAlphabet.
وبفضل منصات مثل تبادلات، أصبح تداول الأسهم الحلال وتأمين مستقبل أطفالك بطريقة شرعيّة أسهل من أي وقتٍ مضى.
بصراحة، لا يوجد أسهل من السباحة مع التيار، ولذا ترى العديد من الأسر (بما في ذلك الأسر المسلمة) تلجأ إلى وضع مدخراتها في:
- حسابات توفير ربويّة
- صناديق استثمار في مجالات محرّمة مثل الخمر والتبغ والقمار
- استثمارات شديدة المخاطرة لتحصيل الثروة بسرعة وتبدو أقرب إلى القمار منها إلى الاستثمار
ورغم أن هذه الخيارات قد تبدو كخيارات استثماريّة ذكيّة، إلا أنها ليست حلالًا في الأغلب.
يحثنا الإسلام على كسب المال الحلال وتنميته بطريقة أخلاقيّة، كما أن الاستثمار في مجالات غير متوافقة مع الشريعة الإسلاميّة قد ينعكس سلبًا على بركة أموالك.
لحسن الحظ، أصبح باستطاعة المستثمرين المسلمين اليوم اللجوء إلى بدائل أفضل، إذ توفر تبادلات وغيرها من المنصات إمكانيّة الوصول بكل سهولة ويُسر إلى استثمارات متوافقة مع الشريعة الإسلاميّة، الأمر الذي يتيح للأسرة المسلمة اتخاذ قراراتها الاستثماريّة وهي مطمئنة إلى التزامها بدينها ومبادئها. وسواءً كنت تخطط للتقاعد أو تعليم الأبناء أو تسعى ببساطة إلى تحقيق الدخل السلبي، فقد بات الاستثمار الحلال في متناول يدك.
إذًا، كيف يمكن الحكم على استثمار بأنه حلال؟
الاستثمار الحلال هو ذاك الذي يتجنب:
- الربا (الفائدة)
- الغرر (الشك الشديد)
- الميسر (المقامرة)
- التجارة في مجالات محرّمة (مثل الخمر والخنزير ومواد الترفيه الخليعة والبنوك الربويّة)
لمعلومات مفصّلة حول التمويل الإسلامي، يُرجى مطالعة دليل المبتدئين نحو الاستثمار الحلال.
للتأكد من توافق استثماراتك مع الشريعة الإسلاميّة، لابدّ من دراسة الأسهم والصناديق الاستثماريّة وفق معايير صادرة عن هيئات شرعيّة معتبرة مثل معايير هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات الماليّة الإسلاميّة (أيوفي)، وهي معايير تهتم بالنشاط التجاري ومصادر الدخل ومعدلات الدّين الخاصة بالشركة للتأكد من التزامها بالشريعة الإسلاميّة.
تمكنك معايير أيوفي من اتخاذ قراراتك الاستثماريّة بكل طمأنينة وثقة وبما يتوافق مع تعاليم الإسلام الحنيف حتى لو لم تكن عالمًا شرعيًا أو محللًا ماليًا متخصصًا.
تفحّص معايير أيوفي:
- طبيعة النشاط التجاري للشركة
- مصادر الدخل الخاصّة بها (وعلى وجه الخصوص مصادر الدخل الحرام)
- مستويات الدين وأوضاعها المالية
وفي حال فشلت الشركة في تلبية أي من هذه الضوابط، فإنها تُستبعد من خيارات الاستثمار الحلال. قد تبدو دراسة هذه الضوابط عمليّة معقّدة، وخصوصًا إذا لم تكن عالمًا شرعيًا أو محللًا ماليًا متخصصًا، ولكنها وبفضل أدوات فحص الأسهم الحلال أصبحت أبسط بكثير.
تعرف على المزيد من خلال: معايير أيوفي AAOIFI وأهميّة فحص الأسهم
لبدء الاستثمار فإنك لست بحاجة إلى مبلغ كبير، إذ يمكنك استثمار مبالغ صغيرة بصفة منتظمة لوضع أسس مستقبل مالي مستقر لأسرتك وبطريقة حلال.
إليك خطة بسيطة:
- ابدأ بمبلغ صغير – حتى لو كان 100 ريال كل شهر، وسوف ينمو بمرور الوقت
- نوّع استثماراتك – بين الأسهم الحلال وصناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) وفي مجالات مختلفة لتوزيع المخاطر
- استخدم منصات موثوقة مثل تبادلات، والتي صُممت خصيصًا لغرض تداول الأسهم الحلال
- حدد أهدافك – سواءً كانت التعليم أو الحج أو الزواج أو التقاعد.
- تابع تقدّمك – راجع استثماراتك بصفة سنويّة وتأكد من توافقها مع الشريعة الإسلاميّة.
ثمة أيضًا خيارات منخفضة المخاطرة، مثل الصكوك وصناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)، والتي يمكن أن تشكل ركيزة قويّة لاستثماراتك الحلال.
فمن خلال تنويع الاستثمارات بطريقة ذكيّة والاستثمار المنتظم، تستطيع الأسرة المسلمة تحقيق الدخل السلبي بطريقة حلال، وبناء ثروتها بدون التخلّي عن معتقداتها ومبادئها.
يمثل تعويد الأطفال على التعامل مع الأمور الماليّة جزءًا من التربية وخطوة ضروريّة لإعدادهم للدنيا والآخرة، كما أن إرشاد الأطفال إلى العادات الماليّة السليمة لا يكسبهم المعرفة الضروريّة فقط، بل يساعد على بناء شخصيتهم أيضًا.
إليك بعض الأفكار لتعويد أطفالك العادات المالية السليمة:
- اجعلهم يشاركون في وضع ميزانيّة البيت.
- اشرح لهم مفهوم الكسب الحلال والحرام.
- استخدم استثمارات توضيحيّة لتشرح لهم كيفية تداول الأسهم الحلال.
- أشركهم في إخراج الزكاة والصدقات.
- اروِ لهم قصص التجّار ورواد الأعمال المسلمين.
ثمة بعض المفاهيم المغلوطة التي لا تزال شائعة حول الاستثمار الحلال، فهيا بنا نصححها.
"الاستثمار الحلال للأغنياء فقط"
الحقيقة: كل شخص قادر على الاستثمار الحلال، ولا يوجد حد أدنى للدخل لتبدأ الاستثمار، فالعديد من المستثمرين المسلمين يبدؤون بمبالغ شهريّة صغيرة، ومع تبادلات يمكنك بدء الاستثمار بمبلغ 1$ فقط.
"التمويل الإسلامي معقّد للغاية".
الحقيقة: إذا استخدمت الأدوات الصحيحة فإن التمويل الإسلامي يصبح في غاية البساطة. إننا في تبادلات نتولى التأكد من توافق استثماراتك مع الشريعة الإسلاميّة ونقدّم لك تقارير شرعيّة مفصلة بدون تكاليف إضافيّة.
"الاستثمار الحلال لا يحقق عائدات جيّدة."
الحقيقة: غير صحيح، فالأسهم والصناديق الحلال توفر عائدات ممتازة، بل إن العديد من الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلاميّة تظهر قدرًا أكبر من المرونة خلال تقلبات السوق، فالتمويل الإسلامي ليس مجرّد بديل أخلاقي، بل هو أيضًا خيار استراتيجي لاستثمار مربح.
في الإسلام، يمثل المال وديعة من الله سبحانه وتعالى، ولهذا فإن ديننا الحنيف يولي اهتمامًا خاصًا بالمال، وكيفيّة اكتسابه وتنميته وتداوله. إن التخطيط المالي المتوافق مع الشريعة الإسلاميّة لا يضمن مستقبل أسرتك في الحياة الدنيا فقط، بل يضمن سلامتك ونجاتك في الآخرة أيضًا:
- ابدأ بمبالغ صغيرة.
- استثمر بانتظام.
- التزم بقيمك.
سواءً كنت مستثمرًا مبتدئًا في بداية الطريق أم مستثمرًا متمرسًا تسعى لتحسين استراتيجيتك الماليّة، توفر تبادلات للمسلمين إمكانية الاستثمار بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية بدون ربا وبدون طرق ملتوية.
إن تأمين المستقبل الحقيقي لأسرتك لا يتعلق بأرقام رصيدك البنكي، بل ببركة أموالك.
جرّب الآن أداة فحص الأسهم مجانًا مع تبادلات.
ما هو الاستثمار الحلال ولماذا يُعد مهمًا للأسرة المسلمة؟
يشير مصطلح الاستثمار الحلال إلى الاستثمار في منتجات ماليّة متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلاميّة مع تجنّب الفائدة (الربا) والقمار (الميسر) ومجالات العمل غير الأخلاقيّة. بالنسبة للأسرة المسلمة، يعني الاستثمار الحلال كسب المال وتنميته بطريقة شرعيّة، وفي ذات الوقت التخطيط للأهداف بعيدة المدى مثل التعليم والتقاعد وتأمين مستقبل الأسرة.كيف أستطيع بدء الاستثمار الحلال بمبلغ صغير من المال؟
مع منصات مثل تبادلات، يمكنك بدء الاستثمار الحلال بمبلغ 1$ فقط. ابدأ بمبلغ صغير، واستثمر بانتظام، ونوّع استثماراتك في أسهم وصكوك وصناديق استثماريّة متوافقة مع الشريعة الإسلاميّة لتحقق بمرور الوقت الاستقرار المالي لك ولأسرتك.هل توجد أسهم حلال في الأسواق الأمريكيّة والعالميّة؟
نعم، ثمة أسهم حلال في الأسواق الأمريكيّة والعالميّة، حيث يمكنك استخدام منصات معتمدة لفحص الأسهم الحلال والاستثمار في شركات مرموقة مثل Apple وNvidia وTesla.متى يكون الاستثمار حلالًا أو متوافقًا مع الشريعة الإسلاميّة؟
الاستثمار المتوافق مع الشريعة الإسلاميّة هو الاستثمار الذي يتجنّب الربا (الفائدة) والغرر (الشك الشديد) والميسر (القمار)، وكذلك العمل في مجالات محرّمة مثل الخمر والقمار ولحم الخنزير. وفي هذا الصدد، يمكنك الاعتماد على معايير هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات الماليّة الإسلامية (أيوفي) للتأكد من توافق استثماراتك مع مبادئ الاستثمار الحلال.ما هي أفضل خيارات الاستثمار الحلال للتخطيط للأسرة على المدى البعيد؟
ثمة خيارات عديدة للاستثمار الحلال، ولكن أفضلها يتمثل في الأسهم الحلال المعتمدة شرعًا، والصكوك منخفضة المخاطر (السندات الإسلاميّة) وصناديق المؤشرات المتداولة الحلال. تساعد هذه الأدوات الأسرة المسلمة على كسب وتحصيل الثروة في ضوء توجيهات الشريعة الإسلاميّة، وهو ما يجعلها الخيار الأمثل لتحقيق الأهداف بعيدة المدى مثل التعليم والتقاعد والحج.هل الاستثمار الحلال للأثرياء فقط؟
لا، الاستثمار الحلال متاح للجميع، فالعديد من المسلمين يبدؤون الاستثمار بمدخرات شهريّة صغيرة وشيئًا فشيئًا تصبح استثماراتهم أكبر وذلك باستخدام أدوات مثل تبادلات، والتي توفر خدمات الاستثمار بطريقة أخلاقيّة وبتكلفة معقولة.كيف أعرف إن كان السهم حلالًا أم حرامًا؟
لهذه الغاية يمكنك استخدام أدوات فحص الأسهم الحلال أو منصات التداول الإسلاميّة مثل تبادلات، والتي تصنّف الأسهم الحلال بناءً على معايير صادرة عن هيئات شرعيّة معتبرة مثل هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات الماليّة الإسلاميّة "أيوفي"، وهو ما يجعل الاستثمار الحلال سهلًا حتى لغير المتخصصين.هل توفر الاستثمارات الحلال عائدات جيّدة؟
نعم، يمكن للاستثمارات الحلال أن توفر عائدات ممتازة ومنتظمة، كما أنها تظهر قدرًا أكبر من المرونة خلال فترات تراجع السوق، وبالتالي فهي توفر الأداء المالي الممتاز وفي ذات الوقت تمنحك الطمأنينة وراحة البال.
